螞蟻金服已打通40個區(qū)塊鏈應(yīng)用場景

 
近日供應(yīng)鏈金融事件頻發(fā)，一邊是上下游的小微企業(yè)貸款難，一邊是“蘿卜章”事件不斷曝出。擠掉泡沫之后，區(qū)塊鏈商用如何真正落地，正在成為話題。

7月30日螞蟻金服支付寶宣布在成都用區(qū)塊鏈技術(shù)打造出破局的鑰匙。

螞蟻金服副總裁蔣國飛對記者表示：“區(qū)塊鏈的價值不是發(fā)幣、發(fā)財。沒有幣的區(qū)塊鏈，正在回歸到它最核心的價值——信任。”

首例區(qū)塊鏈貸款完成

根據(jù)資料顯示，目前全國有275家注冊擔(dān)保機構(gòu)，預(yù)計能夠覆蓋1000萬家以上小微商家，另外，艾瑞《區(qū)塊鏈+供應(yīng)鏈金融行業(yè)研究報告》預(yù)測，至2023年，區(qū)塊鏈可讓供應(yīng)鏈金融市場滲透率增加28.3%，將帶來約3.6萬億元的市場規(guī)模增量。

有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，過去，“蘿卜章、假合同”現(xiàn)象形成供應(yīng)鏈金融的怪圈——銀行等金融機構(gòu)因識別風(fēng)險困難不敢放款。直接導(dǎo)致這一融資模式難以普及，有數(shù)據(jù)顯示，目前有90%以上的供應(yīng)鏈融資需求未被滿足。

蔣國飛對記者表示，“基于區(qū)塊鏈技術(shù)的供應(yīng)鏈協(xié)作網(wǎng)絡(luò)，螞蟻‘雙鏈通’全面升級開放。這一服務(wù)運用區(qū)塊鏈技術(shù)徹底消滅了供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域的‘蘿卜章、假合同’問題。”

所謂雙鏈通，是以核心企業(yè)的應(yīng)付賬款為依托，以產(chǎn)業(yè)鏈上各參與方間的真實貿(mào)易為背景，讓核心企業(yè)的信用可以在區(qū)塊鏈上逐級流轉(zhuǎn)，從而使更多在供應(yīng)鏈上游的中小微企業(yè)獲得平等高效的普惠金融服務(wù)。

通常情況下，在需要資金周轉(zhuǎn)時，中小微企業(yè)除了“應(yīng)收賬款”外，缺乏其他可以用來抵質(zhì)押的資產(chǎn)。由于無法評估供應(yīng)鏈上下游企業(yè)提供的貿(mào)易背景和訂單數(shù)據(jù)的真實性，金融機構(gòu)基于風(fēng)控的要求通常很難跟這些企業(yè)建立信任關(guān)系。

而區(qū)塊鏈恰恰成為破局的鑰匙，一方面提升了供應(yīng)鏈上下游交易的透明度，交易狀態(tài)變得更實時和可靠。更重要的是，金融機構(gòu)可以基于區(qū)塊鏈應(yīng)收憑證對中小微企業(yè)進(jìn)行融資，最終建立起一個可靠和穩(wěn)定的供應(yīng)鏈金融生態(tài)系統(tǒng)。

憑借與成都商業(yè)銀行、成都中小企業(yè)融資擔(dān)保公司（下簡稱成都中小擔(dān)）的合作，雙鏈通已經(jīng)完成了供應(yīng)鏈金融的全鏈路覆蓋——上鏈后，整個融資流轉(zhuǎn)過程清晰留痕、不可篡改，所有參與方通過雙鏈通基礎(chǔ)設(shè)施進(jìn)行身份核實和意愿確認(rèn)，數(shù)字簽名實時上鏈，不能抵賴，一鏈杜絕了資金挪用等風(fēng)險。

在蔣國飛看來，在杜絕欺詐、降低操作風(fēng)險，為各個協(xié)作方打造可信協(xié)作能力上，區(qū)塊鏈技術(shù)有獨特優(yōu)勢，機構(gòu)、核心企業(yè)都可以更高效地掌握并運用這些能力開展現(xiàn)有業(yè)務(wù)。

據(jù)悉，一個月前，成都市智慧景區(qū)系統(tǒng)提供商中科大旗及其末端供應(yīng)商冠勇科技、成都中小企業(yè)融資擔(dān)保公司（下簡稱成都中小擔(dān)），一起在螞蟻雙鏈通上完成第一單融資。

“我們服務(wù)的中小企業(yè)有幾百戶，它們上游的供應(yīng)商數(shù)量就更多。過去由于小微企業(yè)信用等級不高、經(jīng)營風(fēng)險相對較大，因此傳統(tǒng)的供應(yīng)鏈金融服務(wù)往往圍繞大企業(yè)進(jìn)行。”成都中小擔(dān)副總經(jīng)理舒蘭說，“借助區(qū)塊鏈技術(shù)，我們希望針對供應(yīng)鏈融資的短板和痛點，在有效防范風(fēng)險的基礎(chǔ)上，為更多的中小微企業(yè)提供高效便捷的金融服務(wù)。”

有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，利用區(qū)塊鏈相關(guān)技術(shù)，供應(yīng)鏈金融這一融資模式將被大大激活，信貸可得性、融資覆蓋面會大幅度提升。

螞蟻金融已落地40個應(yīng)用場景

然而記者發(fā)現(xiàn)，近年來，各大互聯(lián)網(wǎng)金融巨頭均積極布局區(qū)塊鏈領(lǐng)域。阿里、百度、騰訊、京東、蘇寧、小米等眾多國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)巨頭公司在區(qū)塊鏈領(lǐng)域均有涉獵。

在布局方面，據(jù)螞蟻金服提供給記者的最新數(shù)據(jù)顯示，螞蟻區(qū)塊鏈迄今落地了40多個應(yīng)用場景，在公益、跨境匯款、小微企業(yè)融資、商品正品溯源，租賃房源溯源等領(lǐng)域均有涉及。

此外，螞蟻金服的區(qū)塊鏈技術(shù)已經(jīng)走出國門，在跨境匯款領(lǐng)域，繼全球首個基于區(qū)塊鏈的電子錢包跨境匯款服務(wù)在我國香港地區(qū)上線后，巴基斯坦首個區(qū)塊鏈跨境匯款項目也正式上線。區(qū)塊鏈跨境匯款技術(shù)升級，有望緩解等待時間長、匯款到賬慢等難題。

在區(qū)塊鏈之前，需要解決流轉(zhuǎn)數(shù)據(jù)一致性的傳統(tǒng)行業(yè)，比如物流、票據(jù)、供應(yīng)鏈金融等，都已經(jīng)建立起了相應(yīng)的體系，但在數(shù)據(jù)流轉(zhuǎn)中的造假問題一直無法很好解決。而區(qū)塊鏈全程可追溯、不可篡改，或者說篡改成本極高的特點，恰好可以解決這個問題。蔣國飛表示：“每一個流程復(fù)雜漫長的地方，都是信任缺失的地方，我們正在逐個消滅這樣的地方。”

而從其他涉足區(qū)塊鏈的企業(yè)來看，騰訊于2015年成立了區(qū)塊鏈團隊，并確認(rèn)自研技術(shù)路線，明確做深做透應(yīng)用場景，目前已經(jīng)相繼落地區(qū)塊鏈電子發(fā)票、供應(yīng)鏈金融、智慧醫(yī)療、物流信息、法務(wù)存證、游戲等場景。2017年，騰訊云發(fā)布區(qū)塊鏈金融解決方案BaaS，探索在智能合約、互助保險、大數(shù)據(jù)交易及資產(chǎn)交易、供應(yīng)鏈金融與供應(yīng)鏈管理、跨境支付/清算/審計等場景下，為用戶提供區(qū)塊鏈服務(wù)。

而百度區(qū)塊鏈領(lǐng)域布局的重心則是金融領(lǐng)域，主要在資本證券化上做文章。百度ABS項目中，區(qū)塊鏈主要使用了去中心化存儲、非對稱秘鑰、共識算法等技術(shù)，具有去中介信任、防篡改、交易可追溯等特性。除此之外，百度利用區(qū)塊鏈技術(shù)在無人車等領(lǐng)域也進(jìn)行著探索。

有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，在巨頭們的加碼之下，更多基于區(qū)塊鏈的前瞻性應(yīng)用正在問世，在巨頭們從各個產(chǎn)業(yè)嘗試切入?yún)^(qū)塊鏈的過程中，被改變的也可能是現(xiàn)有的商業(yè)巨頭格局。